10 นิสัยประหยัดของคนที่สร้างตัวเองเป็นล้าน ที่คนจนมักมองข้าม

จินตนาการถึงภาพนี้: วอร์เรน บัฟเฟตต์ หนึ่งในคนที่ร่ำรวยที่สุดในโลก ดึงคูปองแมคโดนัลด์ออกมาเพื่อจ่ายค่าอาหารกลางวันกับบิล เกตส์ในฮ่องกง ขณะที่คนส่วนใหญ่คงจะอับอาย บัฟเฟตต์กลับมองว่านี่คือการบริหารจัดการเงินที่สร้างสรรค์ เรื่องราวนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่ามหาศาลที่ทำเงินได้ด้วยตัวเองคิดเกี่ยวกับเงินต่างจากคนทั่วไปอย่างไร.

นี่คือสิ่งที่อาจทำให้คุณตกใจ: 79% ของคนรวยล้านaire ไม่เคยได้รับมรดกเลยแม้แต่ครั้งเดียว สิ่งที่น่าประหลาดใจยิ่งกว่านั้นคือ? มีเพียง 31% เท่านั้นที่มีรายได้หกหลักในปีเดียว และ 93% กล่าวว่าพวกเขาได้เป็นคนรวยจากการทำงานหนัก ไม่ใช่จากเงินเดือนที่สูง ความแตกต่างไม่ใช่จำนวนเงินที่พวกเขาหาได้ แต่เป็นนิสัยที่ง่ายๆ ที่พวกเขาฝึกฝนซึ่งคนส่วนใหญ่ละเลยอย่างสิ้นเชิง มาดู 10 นิสัยการออมที่ทำให้คนรวยแตกต่างจากคนอื่นกันเถอะ.

1. พวกเขาใช้ชีวิตต่ำกว่าความสามารถในที่อยู่อาศัย

ในขณะที่คนส่วนใหญ่เห็นว่าบ้านของตนเป็นสัญลักษณ์สถานะที่สำคัญที่สุดที่พวกเขาสามารถซื้อได้ มหาเศรษฐีกลับมองว่าบ้านคือที่พักอาศัยเป็นอันดับแรก ประมาณ 60% ของมหาเศรษฐีอาศัยอยู่ในบ้านที่มีมูลค่าต่ำกว่า 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ วอร์เรน บัฟเฟตต์ยังคงอาศัยอยู่ในบ้านเดียวกับที่เขาซื้อในปี 1958 ในราคา 31,500 ดอลลาร์สหรัฐ และ 56% ของมหาเศรษฐีมีบ้านที่ตนเป็นเจ้าของมานานกว่า 20 ปี พวกเขาเข้าใจว่าบ้านคือที่ที่คุณอาศัยอยู่ ไม่ใช่วิธีการทำให้เพื่อนบ้านประทับใจ.

คนจนตกอยู่ในกับดักการใช้ชีวิตที่สูงขึ้นทุกครั้งที่พวกเขาได้ขึ้นเงินเดือน พวกเขาคิดว่าเงินเดือนที่สูงขึ้นหมายถึงว่าพวกเขาสมควรมีบ้านที่ใหญ่ขึ้น ย่านที่ดีขึ้น หรือค่าเช่าที่สูงขึ้น ซึ่งทำให้พวกเขาตกอยู่ในวงจรที่ค่าใช้จ่ายในการที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่จะกินเงินรายได้ไป ทำให้ไม่เหลืออะไรสำหรับการสร้างความมั่งคั่งจริงๆ มหาเศรษฐีจะต่อต้านแรงกระตุ้นนี้และยึดมั่นกับการอยู่อาศัยที่พอเหมาะที่ทำให้พวกเขาสามารถลงทุนในส่วนต่างได้.

2. พวกเขาขับรถมือสองที่ใช้งานได้

ลืมภาพลักษณ์ของรถหรูไปเถอะ ประมาณ 31% ของเศรษฐีขับรถโตโยต้าและฮอนด้า และ 55% ซื้อรถมือสองแทนที่จะเป็นรถใหม่ พวกเขารู้ว่ารถยนต์จะลดค่าใช้จ่ายลงประมาณ 60% ในห้าปีแรก ทำให้รถใหม่กลายเป็นการลงทุนที่แย่ที่สุดอย่างหนึ่ง วอร์เรน บัฟเฟตต์ยอมรับว่าเขาขับรถแค่ประมาณ 3,500 ไมล์ต่อปี ดังนั้นการซื้อรถใหม่บ่อยๆ จึงไม่มีเหตุผลทางการเงิน.

ในขณะเดียวกัน คนอเมริกันเฉลี่ยมีการชำระเงินค่ารถยนต์เดือนละ 725 ดอลลาร์ โดยมีดอกเบี้ย 6.58% คนจนมักมองว่ารถยนต์เป็นสัญลักษณ์ของสถานะ และมักจะเช่ารถซึ่งมีค่าใช้จ่ายมากกว่าตลอดระยะยาว ซึ่งพวกเขาก็จ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์ทุกเดือนสำหรับสิ่งที่กำลังสูญเสียค่า ใช้จ่ายขณะที่คนรวยนำเงินนั้นไปลงทุนที่เติบโตขึ้นในระยะเวลา.

3. พวกเขากำจัดหนี้ดอกเบี้ยสูงให้หมดสิ้น

เศรษฐีที่ทำเองถือว่าหนี้เป็นเหตุฉุกเฉินทางการเงิน ยกเว้นหนี้จำนองบ้าน พวกเขาหลีกเลี่ยงหนี้บริโภคทั้งหมด เกือบสามในสี่ของเศรษฐีไม่เคยมียอดคงค้างในบัตรเครดิตตลอดชีวิตของพวกเขา เมื่อพวกเขาต้องการสิ่งที่ซื้อไม่ไหว พวกเขาจะประหยัดเงินและจ่ายเป็นเงินสดในภายหลังแทนที่จะขอเงินกู้

คนจนยอมรับหนี้เป็นส่วนหนึ่งของชีวิต พวกเขาใช้บัตรเครดิตในการซื้อสิ่งที่ต้องการในตอนนี้ จากนั้นจึงชำระเงินขั้นต่ำเป็นเวลาหลายปีในขณะที่ดอกเบี้ยกัดกินความมั่งคั่งของพวกเขา พวกเขาไม่รู้ว่าทุกดอลลาร์ที่ใช้จ่ายไปกับดอกเบี้ยคือดอลลาร์ที่ไม่สามารถนำไปลงทุนเพื่อสร้างอนาคตของตนได้ มหาเศรษฐีเข้าใจว่าเราไม่สามารถสร้างความมั่งคั่งได้ในขณะที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยทบต้นให้กับคนอื่น.

4. พวกเขาออมเงินก่อนการใช้จ่าย

เศรษฐีรู้ว่าความตั้งใจอย่างเดียวไม่เพียงพอเมื่อพูดถึงการออมเงิน พวกเขาตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติเพื่อนำเงินเข้าสู่บัญชีออมทรัพย์และการลงทุนก่อนที่พวกเขาจะมีโอกาสใช้จ่ายมัน ประมาณครึ่งล้านคนออมเงินอย่างน้อย 16% ของรายได้รายเดือน และพวกเขาจะถือว่าการออมนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายก่อนเป็นอันดับแรก

คนจนจะเก็บเงินที่ "เหลือ" ในตอนท้ายของเดือน ซึ่งปกติแล้วหมายความว่าพวกเขาไม่เก็บอะไรเลย พวกเขาปล่อยให้วิถีชีวิตที่มีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นใช้เงินเดือนที่เพิ่มขึ้นไปตลอดเวลา โดยหาวิธีใหม่ ๆ ในการใช้จ่ายเงินของพวกเขา โดยปราศจากระบบอัตโนมัติ พวกเขาจึงต้องพึ่งพาวินัยและเจตนาดีซึ่งมักจะไม่ได้ผลเมื่อถูกล่อให้ใช้จ่าย.

5. พวกเขาลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น ไม่ใช่สินทรัพย์ที่มีมูลค่าลดลง

ประมาณ 80% ของผู้มีเงินล้านได้ลงทุนในแผน 401(k) ของบริษัทของตน และ 75% ยังลงทุนภายนอกบัญชีเกษียณอายุของที่ทำงาน พวกเขาจะมุ่งเน้นเงินของตนไปที่สิ่งที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นในระยะเวลา เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ และการขยายธุรกิจ พวกเขาเข้าใจว่าการสร้างความมั่งคั่งหมายถึงการซื้อสินทรัพย์ ไม่ใช่หนี้สิน.

คนจนใช้เงินของพวกเขาไปกับสิ่งต่าง ๆ ที่สูญเสียมูลค่าเมื่อพวกเขาซื้อมัน รถยนต์ใหม่ อุปกรณ์ล่าสุด เสื้อผ้าแบรนด์เนม และอิเล็กทรอนิกส์ราคาแพงทั้งหมดเสื่อมค่าลงอย่างรวดเร็ว แทนที่จะลงทุน 500 ดอลลาร์ต่อเดือน พวกเขาอาจใช้จ่ายไปกับการชำระเงินรถยนต์ บิลบัตรเครดิต และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สำหรับสิ่งที่จะไม่มีค่าในอีกไม่กี่ปี พวกเขาสับสนระหว่างการใช้จ่ายเงินกับการลงทุนเงิน.

พวกเขาฝึกการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดโดยไม่ต้องงก

ประมาณ 93% ของผู้มีฐานะล้านนาใช้คูปองเมื่อพวกเขาไปช้อปปิ้งและไม่รู้สึกอายเกี่ยวกับเรื่องนี้ พวกเขาจะค้นหาส่วนลด เช่น การซื้อเนื้อส่วนที่เหลือเพื่อประหยัดเงินโดยไม่สูญเสียคุณภาพ อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ใช่คนตัดงบ—they ซื้อสินค้าคุณภาพที่คงทนแทนที่จะต้องเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ที่ทำมาอย่างไม่ดีอยู่เสมอ พวกเขาเข้าใจความแตกต่างระหว่างการประหยัดและการใช้เงินอย่างโง่เง่า.

คนจนมักทำผิดสองอย่าง: พวกเขาซื้อของที่ถูกที่สุดซึ่งมักจะพังเร็วและมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว หรือปฏิเสธที่จะใช้คูปองและไม่ไปรับส่วนลดเพราะคิดว่ามันต่ำกว่าศักดิ์ศรีของตน พวกเขาไม่ใช้เวลาเปรียบเทียบราคา หรือหาดีลที่ดีกว่า จึงพลาดโอกาสในการประหยัดเงินหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งสามารถนำไปลงทุนได้แทน.

7. พวกเขาเรียนรู้อย่างต่อเนื่องและลงทุนในตนเอง

ประมาณ 88% ของผู้มีฐานะล้านอ่านหนังสือทุกวันเพื่อเพิ่มพูนความรู้เกี่ยวกับงานและอุตสาหกรรมของตน พวกเขาอ่านอย่างน้อยสองเล่มต่อเดือน โดยมุ่งเน้นไปที่หัวข้อที่สามารถช่วยให้พวกเขาหารายได้หรือจัดการเงินได้มากขึ้น วอร์เรน บัฟเฟตต์ ใช้เวลา 80% ของวันอ่านหนังสือ โดยกล่าวว่านี่เป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จของเขา พวกเขามองว่าการศึกษาเป็นการลงทุนตลอดชีวิตในตนเอง.

คนจนมักหยุดเรียนรู้เมื่อพวกเขาเรียนจบโรงเรียน พวกเขาใช้เวลาในช่วงว่างไปกับความบันเทิงแทนการศึกษา เช่น การดูทีวีหรือเลื่อนดูโซเชียลมีเดียแทนที่จะอ่านหนังสือที่อาจช่วยปรับปรุงสถานะการเงินของพวกเขา พวกเขาไม่ลงทุนในหลักสูตร สัมมนา หรือนิยายที่สามารถเพิ่มพูนความสามารถในการหาเงินของพวกเขา ทำให้พวกเขาพลาดโอกาสในการก้าวหน้าในอาชีพและรายได้ของตน

8. พวกเขาสร้างหลายช่องทางการทำรายได้

ประมาณ 65% ของเศรษฐีมีแหล่งรายได้อย่างน้อยสามแหล่งที่แตกต่างกัน พวกเขาเริ่มธุรกิจเสริม สร้างรายได้แบบพาสซีฟผ่านการลงทุน หรือพัฒนาทักษะหลายอย่างที่สามารถสร้างรายได้ได้ พวกเขาไม่เคยใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้าเดียว เพราะพวกเขารู้ว่าการพึ่งพางานเดียวในเศรษฐกิจปัจจุบันนั้นมีความเสี่ยง

คนจนพึ่งพางานประจำของตนในการสร้างรายได้อย่างเต็มที่ พวกเขาไม่พัฒนาทักษะเพิ่มเติมหรือต้องการหาวิธีที่จะสร้างรายได้เพิ่มเติมนอกเหนือจากการจ้างงานหลัก พวกเขาไม่มีแผนสำรองเมื่อสูญเสียงานหรือเผชิญกับการลดเงินเดือน พวกเขากลัวที่จะเสี่ยงในทางที่ถูกคำนวณซึ่งอาจนำไปสู่แหล่งรายได้เพิ่มเติม โดยเลือกที่จะพึ่งพาความมั่นคงปลอมๆ จากการมีแหล่งรายได้เพียงแห่งเดียว.

9. พวกเขามีสุขนิสัยที่ดีเยี่ยม

ประมาณ 76% ของผู้มีฐานะล้านนาออกกำลังกายอย่างน้อย 30 นาทีต่อวัน สัปดาห์ละสี่วัน และ 93% นอนหลับอย่างน้อยเจ็ดชั่วโมงต่อคืน พวกเขาเข้าใจว่าความสุขภาพของพวกเขามีผลโดยตรงต่อความสามารถในการหารายได้และสนุกกับชีวิต สุขภาพที่ไม่ดีนำไปสู่ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ วันที่ทำงานที่พลาด และความสามารถในการทำงานที่ลดลง ซึ่งทั้งหมดนี้มีผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา.

คนยากจนมักจะละเลยสุขภาพของตนเองเพราะพวกเขาอ้างว่าพวกเขาไม่มีเวลา หรือเงินสำหรับการออกกำลังกายและการนอนหลับที่เพียงพอ พวกเขาไม่เห็นความสัมพันธ์ระหว่างสุขภาพกายกับความสำเร็จทางการเงิน พวกเขาใช้จ่ายเงินไปกับวิธีการที่รวดเร็วแทนการป้องกัน ส่งผลให้ต้นทุนการรักษาพยาบาลสูงขึ้นและมีศักยภาพในการหารายได้ที่ต่ำลงเมื่อเวลาผ่านไป.

10. พวกเขาอยู่ในข้อมูลอย่างเต็มที่เกี่ยวกับเงินของพวกเขา

คนรวยเข้าใจรายได้ของพวกเขาอย่างชัดเจน ว่าพวกเขามีอะไรบ้าง และค่าธรรมเนียมการลงทุนที่พวกเขาต้องจ่าย พวกเขาติดตามค่าใช้จ่ายอย่างระมัดระวังและไม่เคยมองข้ามคะแนนเครดิตหรือรายงานทางการเงิน พวกเขาอ่านทุกบิลและรายการบัญชีธนาคาร โดยมองหาความผิดพลาดและโอกาสในการประหยัดเงิน

คนจนมักหลีกเลี่ยงการดูสมุดบัญชีธนาคาร รายงานเครดิต หรือบัญชีการลงทุน เพราะพวกเขากลัวสิ่งที่อาจพบ พวกเขาไม่เข้าใจว่าเงินของพวกเขาหายไปไหนในแต่ละเดือน หรือพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเท่าไหร่ ความไม่รู้ทางการเงินนี้ทำให้พวกเขาไม่สามารถตัดสินใจได้ดีและไม่สามารถมองเห็นปัญหาก่อนที่มันจะกลายเป็นเรื่องใหญ่

กรณีศึกษา: การเปลี่ยนแปลงทางการเงินของลอร่า

ลอร่าทำงานเป็นครู โดยได้รับเงินเดือนปีละ 45,000 ดอลลาร์ และรู้สึกเสมอว่ากำลังใช้ชีวิตแบบจ่ายเช็คไปจ่ายเช็คมา เธอขับรถ SUV ที่เช่ามาโดยมีการผ่อนชำระเดือนละ 400 ดอลลาร์ เช่าห้องพักที่น่ารักเดือนละ 1,200 ดอลลาร์ และใช้บัตรเครดิตเพื่อไปทานอาหารนอกบ้านและช้อปปิ้งในวันหยุดสุดสัปดาห์อยู่เป็นประจำ แม้จะมีงานประจำ แต่เธอมีเงินออมเพียง 500 ดอลลาร์และหนี้บัตรเครดิต 8,000 ดอลลาร์.

ทุกอย่างเปลี่ยนไปเมื่อลอร่าค้นพบเกี่ยวกับนิสัยการใช้เงินของคนรวยและตัดสินใจที่จะทำการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ เธอย้ายไปอยู่ในอพาร์ตเมนต์ขนาดเล็กที่ราคา 800 ดอลลาร์ต่อเดือน เปลี่ยนรถยนต์ SUV ที่เช่ามาเป็นฮอนด้าซีวิคที่ใช้แล้วซึ่งเธอซื้อในราคา 8,000 ดอลลาร์ และเริ่มใช้คูปองและวางแผนมื้ออาหารเพื่อลดค่าใช้จ่ายในซูเปอร์มาร์เก็ตลงครึ่งหนึ่ง เธอทำการโอนออมเงินอัตโนมัติรายเดือน 400 ดอลลาร์และใช้เงินทุกดอลลาร์ที่เหลือเพื่อชำระบัตรเครดิตของเธอ.

ภายในสามปี ลอร่าได้ชำระหนี้ทั้งหมด สร้างกองทุนฉุกเฉินจำนวน 10,000 ดอลลาร์ และเริ่มลงทุนเดือนละ 500 ดอลลาร์ในกองทุนดัชนี เธอยังเริ่มสอนพิเศษให้นักเรียนเพื่อเพิ่มรายได้ โดยเพิ่ม 300 ดอลลาร์ต่อเดือนเข้าสู่การบริหารงบประมาณของเธอ ด้วยการใช้ชีวิตภายใต้ความสามารถของเธอและปฏิบัติตามนิสัยของคนรวยเหล่านี้ ลอร่าสามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตทางการเงินของเธอได้โดยไม่ต้องเพิ่มเงินเดือน เธอพิสูจน์ว่า การสร้างความมั่งคั่งไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้ที่คุณมี แต่ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำอะไรกับสิ่งที่คุณมี.

ข้อสรุปที่สำคัญ

• ใช้ชีวิตต่ำกว่าขีดจำกัดทางการเงินของคุณโดยการเลือกที่อยู่อาศัยที่เรียบง่ายซึ่งช่วยให้คุณสามารถลงทุนในส่วนที่เหลือได้.
• ขับรถยนต์ที่ใช้งานได้จริง แทนที่จะต้องจ่ายเงินงวดรถยนต์ที่แพงสำหรับสินทรัพย์ที่ลดค่า
• กำจัดหนี้ดอกเบี้ยสูงทั้งหมดและหลีกเลี่ยงการมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่ทำให้ทรัพย์สินของคุณลดลงผ่านดอกเบี้ยทบต้น.
• ทำให้การออมเงินเป็นอัตโนมัติเพื่อจ่ายเงินให้กับตัวเองก่อนที่จะใช้จ่ายเงินในสิ่งอื่นใด.
• ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น เช่น หุ้นและอสังหาริมทรัพย์ แทนที่จะซื้อของที่สูญเสียค่าใช้จ่าย
• ใช้คูปองและช้อปปิ้งอย่างชาญฉลาดขณะซื้อสินค้าคุณภาพที่มีอายุการใช้งานนานกว่าทางเลือกที่ถูกกว่า.
• เรียนรู้ต่อเนื่องผ่านการอ่านและการศึกษาเพื่อเพิ่มศักยภาพการหารายได้ของคุณในระยะยาว.
• สร้างแหล่งรายได้หลายทางเพื่อลดการพึ่งพาแหล่งเงินเพียงแหล่งเดียว.
• รักษานิสัยสุขภาพที่ดีเพื่อปกป้องความสามารถในการหารายได้และหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทางการแพทย์.
• อย่าลืมอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับการเงินของคุณโดยการติดตามค่าใช้จ่ายและตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

บทสรุป

เส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องลึกลับหรือซับซ้อน - มันเกี่ยวกับการพัฒนานิสัยที่เหมาะสมและยึดมั่นในนั้นตลอดเวลา ผู้ที่สร้างตนเองจนกลายเป็นคนรวยไม่ได้พิเศษหรือลุ้นโชค; พวกเขาฝึกวินัยทางการเงินที่คนส่วนใหญ่ละเลย นิสัยทั้งสิบนี้อาจดูเล็กน้อยเมื่อแยกกัน แต่เมื่อรวมกันและปฏิบัติต่อเนื่องตลอดทศวรรษ พวกมันสร้างพื้นฐานสำหรับการสร้างความมั่งคั่งอย่างจริงจัง.

ทางเลือกอยู่ที่คุณ: คุณสามารถใช้ชีวิตไปวันๆ ด้วยเงินเดือน ถึงเงินเดือน ทำผิดพลาดทางการเงินแบบเดิมๆ ที่ทำให้คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินเหลือ หรือคุณสามารถเริ่มนำเอานิสัยของคนรวยที่พิสูจน์แล้วเหล่านี้มาใช้ในวันนี้ อย่าลืมว่า มิลเลียนแนร์เฉลี่ยไม่ได้บรรลุสถานะนั้นจนกระทั่งเข้าสู่วัย 50 เพราะการสร้างความมั่งคั่งที่แท้จริงต้องใช้เวลาและความอดทน เริ่มต้นด้วยนิสัยหนึ่ง, ฝึกฝนให้เชี่ยวชาญ, แล้วเพิ่มอีกหนึ่งนิสัย สุดท้ายแล้วอนาคตของคุณจะแสดงความขอบคุณในความมีระเบียบทางการเงินที่คุณพัฒนาขึ้นในวันนี้ และความฝันของคุณก็มีค่ามากเกินกว่าจะปล่อยให้ความเคยชินทางการเงินที่ไม่ดีมาทำให้มันหลุดลอยไป.