5 ข้อผิดพลาดด้านการเงินของคนระดับกลางตามที่วอร์เรน บัฟเฟตต์แนะนำ

วอร์เรน บัฟเฟตต์ ผู้มีชื่อเสียงในฐานะ "Oracle of Omaha" ได้สร้างความมั่งคั่งของเขาผ่านการลงทุนที่ยอดเยี่ยมและนิสัยการใช้จ่ายที่มีวินัยอย่างน่าอัศจรรย์ ซึ่งคนอเมริกันระดับกลางส่วนใหญ่ไม่ค่อยใส่ใจ แม้จะมีมูลค่ามากกว่า 151 พันล้านดอลลาร์ บัฟเฟตต์ยังคงใช้ชีวิตอย่างประหยัดอย่างน่าแปลกใจ ซึ่งนำเสนอบทเรียนที่มีคุณค่าสำหรับครอบครัวในชีวิตประจำวันที่ต้องการสร้างความมั่งคั่ง.

ภูมิปัญญาทางการเงินของเขาขยายไปไกลกว่าการเลือกหุ้นไปสู่คำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการตัดสินใจใช้จ่ายที่สามารถสร้างหรือทำลายความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว โดยการตรวจสอบปรัชญาของบัฟเฟตต์และการเลือกส่วนตัวของเขา ครอบครัวชั้นกลางสามารถระบุข้อผิดพลาดทางการเงินที่พบบ่อยและเข้าใจว่าการหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับการสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืนได้อย่างไร.

นี่คือตัวอย่างข้อผิดพลาดทางการเงิน 5 อันดับแรกของคนชั้นกลางตามที่วอร์เรน บัฟเฟตต์กล่าว:

1. การมีหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูง: ทำลายความมั่งคั่งที่บัฟเฟตเรียกว่าเส้นทางสู่การเป็น "ล้มละลาย"

บัฟเฟตต์ได้แสดงจุดยืนของเขาเกี่ยวกับหนี้ดอกเบี้ยสูงอย่างชัดเจนด้วยคำเตือนที่รุนแรงว่า: “ถ้าผมกู้เงินที่อัตราดอกเบี้ย 18% หรือ 20% ผมก็จะล้มละลาย.” นี่ไม่ใช่คำพูดที่เกินจริงจากคนที่ไม่เคยต้องการกู้เงิน บัฟเฟตต์เข้าใจว่าหลักการทางคณิตศาสตร์เดียวกันที่สร้างความมั่งคั่งผ่านการลงทุน—การทบต้น—กลายเป็นสิ่งทำลายล้างเมื่อมันทำงานต่อต้านคุณผ่านหนี้ดอกเบี้ยสูง.

นิสัยของโอโเรเคิลแห่งโอมหาแสดงให้เห็นถึงปรัชญานี้ แม้จะมีบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสตั้งแต่ปี 1964 บัฟเฟตต์ได้กล่าวว่า "ฉันจ่ายเป็นเงินสด 98% ของเวลา" เขาพึ่งพาเงินสดสำหรับการซื้อส่วนใหญ่ โดยเข้าใจว่าการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตอาจทำให้สูญเสียการติดตามค่าใช้จ่ายและสะสมหนี้สินที่มีค่าใช้จ่ายสูง ซึ่งทำให้ครอบครัวติดอยู่ในวงจรการชำระเงินตลอดไป.

แนวทางของบัฟเฟตต์เน้นว่าสถานการณ์การจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงควรเป็นสิ่งสำคัญกว่ากลยุทธ์การลงทุน เมื่ออัตราการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตอยู่ในระดับวัยรุ่นสูงหรือตัวเลขสองหลัก ผลตอบแทนจากการลงทุนต้องสูงกว่าระดับเหล่านั้นเพื่อให้ไม่เสียหาย ซึ่งทำให้การกำจัดหนี้เป็นขั้นตอนที่สมเหตุสมผลในการสร้างความมั่งคั่ง การประหยัดที่ได้รับการรับประกันจากการกำจัดหนี้มักจะเหนือกว่าผลประโยชน์การลงทุนที่ไม่แน่นอน.

สำหรับครอบครัวชั้นกลาง นี่หมายถึงการพัฒนาความคิดแบบเน้นเงินสดเป็นหลักและมองบัตรเครดิตเป็นเครื่องมือความสะดวกสบาย ไม่ใช่แหล่งเงินทุน ความจริงทางคณิตศาสตร์ทำให้คำแนะนำของบัฟเฟตต์น่าสนใจเป็นพิเศษ: ทุกดอลลาร์ที่ใช้ไปในการจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงเป็นดอลลาร์ที่ไม่สามารถนำไปลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งได้.

2. การซื้อรถใหม่ป้ายแดง: กับดักการเสื่อมราคา ที่ทำลายมูลค่าในทันที

ตามปรัชญาของบุฟเฟต์ การซื้อรถใหม่จัดอยู่ในกลุ่มการตัดสินใจทางการเงินที่ทำลายล้างที่สุดที่ครอบครัวชั้นกลางมักทำ รถใหม่มูลค่าจะลดลงอย่างมากเมื่อมันออกจากโชว์รูม ทำให้มันเป็นหนึ่งในการลงทุนที่แย่ที่สุดจากมุมมองการสร้างความมั่งคั่ง

แนวทางของบัฟเฟตต์ต่อรถยนต์แสดงให้เห็นถึงแนวคิดที่เป็นจริงของเขา เขาขับรถ Cadillac DTS ปี 2006 จนถึงปี 2014 โดยอัปเกรดเพียงเมื่อบุตรสาวของเขายืนยันว่าเขาต้องการสิ่งที่ใหม่กว่า เขายังชอบซื้อรถที่มีความเสียหายจากลูกเห็บเล็กน้อยในราคาที่ดีกว่า โดยมองว่ารถยนต์เป็นเครื่องมือในการขนส่งมากกว่าที่จะเป็นสัญลักษณ์สถานะแม้การลงทุน.

ผลกระทบทางการเงินขยายไปไกลกว่าการขาดทุนจากค่าเสื่อมราคาในเบื้องต้น เมื่อครอบครัวชนชั้นกลางใช้จ่ายหลายหมื่นบาทกับรถยนต์ใหม่ พวกเขาก็พลาดโอกาสในการลงทุนเงินนั้นในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น ความแตกต่างระหว่างการซื้อรถสองปีที่เชื่อถือได้กับรถใหม่อาจหมายถึงเงินหลายพันดอลลาร์ที่เมื่อถูกลงทุนในกองทุนดัชนีในช่วงหลายทศวรรษ อาจเติบโตขึ้นอย่างมากผ่านการคืนทุนแบบทบต้น.

ปรัชญาเกี่ยวกับยานพาหนะของบุฟเฟตต์แนะนำให้เลือกซื้อรถยนต์มือสองที่เชื่อถือได้ซึ่งมีวัตถุประสงค์ในการขนส่งโดยไม่ต้องจ่ายราคาแพงสำหรับการเป็นเจ้าของคนแรก กลยุทธ์นี้ช่วยให้มีเงินทุนสำหรับการลงทุนในการสร้างความมั่งคั่งในขณะที่ยังคงให้การขนส่งที่เชื่อถือได้ วิธีการของเขารับรู้ว่าฟังก์ชันหลักของยานพาหนะคือการเดินทางจากจุด A ไปยังจุด B อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย ไม่ใช่การสร้างความประทับใจหรือเป็นการสะท้อนสถานะทางการเงิน.

3. การใช้จ่ายสิ่งที่เหลือหลังจากการออม แทนที่จะออมสิ่งที่เหลือหลังจากการใช้จ่าย

บัฟเฟตต์สนับสนุนการพลิกกลับแนวทางการออมแบบดั้งเดิมด้วยคำแนะนำของเขาว่า: “อย่าออมสิ่งที่เหลือหลังจากการใช้จ่าย แต่จงใช้จ่ายสิ่งที่เหลือหลังจากการออม” การเปลี่ยนแปลงลำดับความสำคัญที่ดูเหมือนจะง่ายนี้ แสดงถึงหนึ่งในกลยุทธ์การสร้างความมั่งคั่งที่ทรงพลังที่สุดที่มีอยู่สำหรับครอบครัวชั้นกลาง.

วิธีการแบบดั้งเดิมในการเก็บออมที่เหลือหลังจากค่าใช้จ่ายรายเดือนมักจะส่งผลให้ไม่มีการออมเงิน ครอบครัวส่วนมากพบว่าค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การใช้ชีวิตที่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น หรือการขาดระเบียบวินัย ทำให้เงินที่เหลือไม่ได้ถูกใช้ในการสร้างความมั่งคั่ง วิธีการ "จ่ายตัวเองก่อน" ของบัฟเฟตต์ช่วยให้การสร้างความมั่งคั่งเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง แทนที่จะขึ้นอยู่กับเงินที่เหลืออยู่.

การประยุกต์ใช้จริงเกี่ยวข้องกับการตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเกษียณอายุ และบัญชีการลงทุนทันทีหลังจากได้รับรายได้ โดยถือว่าการโอนเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถเจรจาต่อรองได้ ไม่ว่าจะใช้การจัดสรรตามเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนเงินที่ตายตัว สิ่งสำคัญคือการทำให้การออมเป็นเรื่องอัตโนมัติและให้ความสำคัญกับเป้าหมายทางการเงินระยะยาวเหนือความต้องการใช้จ่ายในทันที.

แนวทางนี้มีวัตถุประสงค์สองประการคือการบังคับให้ครอบครัวลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นในขณะเดียวกันก็สร้างการออมแม้ในเงินเดือนที่ไม่สูงมาก ชนชั้นกลางในอเมริกาหลายคนรู้สึกว่าพวกเขาไม่ได้เงินพอที่จะออม แต่เมื่อพวกเขาหันกลับไปที่สมการตามที่บัฟเฟตต์แนะนำ พวกเขามักจะค้นพบว่าพวกเขาสามารถออมได้มากกว่าที่คิดโดยการทำให้การออมเป็นสิ่งสำคัญแทนที่จะเป็นการพิจารณาสุดท้าย.

4. การพนัน, สลากกินแบ่ง, และการไล่ตามแผนรวยเร็ว

บัฟเฟตต์ได้วิจารณ์การพนันและหวยอย่างต่อเนื่องว่าเป็นวิธีที่ผิดพลาดในการสร้างความมั่งคั่ง ในการประชุมผู้ถือหุ้นของเบิร์กเชียร์ ฮาเธอเวย์ในปี 2007 เขาได้เรียกการพนันว่า "น่ารังเกียจทางสังคม" ซึ่งสะท้อนถึงมุมมองทางคณิตศาสตร์ของเขาเกี่ยวกับว่าทำไมกิจกรรมเหล่านี้จึงแสดงถึงการทำลายความมั่งคั่งแทนที่จะเป็นโอกาสในการสร้าง ความคิดเห็นที่มีชื่อเสียงของวอร์เรน บัฟเฟตต์ คือการเรียกหวยว่า "ภาษีสำหรับคนที่ไม่เข้าใจคณิตศาสตร์".

ความแตกต่างที่สำคัญอยู่ที่การเข้าใจผลตอบแทนที่คาดหวังและความน่าจะเป็น ในขณะที่บัฟเฟตต์รับความเสี่ยงที่คำนวณได้ในการดำเนินธุรกิจและการลงทุนตามการวิเคราะห์อย่างรอบคอบและอัตราต่อรองที่ดี การพนันกลับมีผลตอบแทนที่คาดหวังเชิงลบตามหลักคณิตศาสตร์โดยดีไซน์ คาสิโนและระบบล็อตเตอรี่ถูกสร้างขึ้นเพื่อสร้างผลกำไรให้กับผู้ดำเนินการ ไม่ใช่สำหรับผู้เล่น ทำให้มันกลายเป็นความบันเทิงที่มีการสูญเสียระยะยาวที่รับประกันไว้.

ความแตกต่างทางปรัชญานี้ขยายไปถึงวิธีการสร้างความมั่งคั่งในเชิงกว้างของเขา แทนที่จะมองหาความพอใจในทันทีหรือหวังว่าจะได้รับโชคลาภที่ไม่น่าเป็นไปได้ บัฟเฟตต์สนับสนุนการสะสมความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบและอดทนผ่านการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ วิธีการของเขาเน้นการเข้าใจความน่าจะเป็นทางคณิตศาสตร์และการตัดสินใจโดยอิงจากผลลัพธ์ในระยะยาวที่เป็นประโยชน์.

ค่าใช้จ่ายโอกาสในการใช้จ่ายเงินกับการเล่นการพนันและตั๋วลอตเตอรี่มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาการใช้งานอื่นสำหรับเงินนั้น เมื่อเงินนั้นถูกเปลี่ยนไปลงทุนในกองทุนดัชนี จำนวนเล็กน้อยที่ใช้เป็นประจำในการซื้อสลากกินแบ่งหรือตามคาสิโนสามารถเติบโตเป็นจำนวนมากในช่วงหลายทศวรรษผ่านการคืนทุนจากตลาดที่สม่ำเสมอ มุมมองของบัฟเฟตต์มองว่าการสร้างความมั่งคั่งเป็นเหมือนการวิ่งมาราธอนที่ต้องการความอดทนและวินัย ไม่ใช่การวิ่งสปรินต์ที่หวังพึ่งโชค.

5. ไม่ลงทุนในตัวเอง: พลาดโอกาสในการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่ไม่สามารถถูกเก็บภาษีหรือสูญเสียได้

บัฟเฟตต์กล่าวย้ำว่า "การลงทุนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการลงทุนในตัวเอง" ซึ่งสะท้อนถึงความเชื่อของเขาว่าทุนมนุษย์เป็นรูปแบบของความมั่งคั่งที่มีค่าและปลอดภัยที่สุด เขาได้บอกกับนักเรียนว่า "ฉันจะจ่ายเงินให้คุณ 100,000 ดอลลาร์สำหรับ 10% ของรายได้ของคุณตลอดชีวิตของคุณ" ซึ่งเน้นถึงสินทรัพย์อันทรงคุณค่าที่ทุกคนมีอยู่ในศักยภาพการหารายได้ในอนาคตของพวกเขา.

นิสัยของโอโเรเคิลแห่งโอมหาแสดงให้เห็นถึงปรัชญานี้ในทางปฏิบัติ เขาใช้เวลาประมาณ 80% ของวันไปกับการอ่าน และได้แนะนำอย่างมีชื่อเสียงว่า: “อ่าน 500 หน้าแบบนี้ทุกวัน นั่นแหละคือวิธีการทำงานของความรู้ มันสะสมขึ้น เช่นเดียวกับดอกเบี้ยทบต้น.” ความมุ่งมั่นในการเรียนรู้ต่อเนื่องของเขาเป็นรากฐานของความสำเร็จด้านการลงทุนและการสะสมความมั่งคั่งของเขา.

แตกต่างจากหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือการลงทุนอื่น ๆ ผลตอบแทนจากการพัฒนาตนเองไม่สามารถถูกเก็บภาษี ถูกขโมย หรือสูญเสียไปกับความผันผวนของตลาด ทักษะ ความรู้ และความสามารถ จะเพิ่มศักยภาพในการหารายได้อย่างถาวรและมักจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนแบบดั้งเดิม การลงทุนในความก้าวหน้าส่วนบุคคล ไม่ว่าจะผ่านการศึกษาอย่างเป็นทางการ การรับรองวิชาชีพ หรือการพัฒนาทักษะ จะสร้างคุณค่าที่ยั่งยืน

สำหรับครอบครัวชนชั้นกลาง นี่หมายถึงการให้ความสำคัญกับการศึกษา การฝึกอบรม และการพัฒนาทักษะเป็นกลยุทธ์การสร้างความมั่งคั่งที่สำคัญ ความสามารถในการสร้างรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากการพัฒนาความสามารถมักจะส่งผลกระทบทางการเงินในระยะยาวที่ชัดเจนมากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนที่จำกัดในเงินลงทุนที่น้อย เบิร์ฟเฟตต์มองเห็นว่าการลงทุนที่ดีที่สุดมักจะเพิ่มความสามารถของคุณในการสร้างรายได้มากขึ้นในระยะเวลาอันยาวนาน.

บทสรุป

ปรัชญาทางการเงินของวอร์เรน บัฟเฟตต์เสนอแนวทางที่ชัดเจนให้กับชาวอเมริกันชั้นกลางในการหลีกเลี่ยงกับดักการใช้จ่ายที่พบบ่อยซึ่งขัดขวางการสร้างความมั่งคั่ง หลักการของเขาเน้นไปที่การใช้ชีวิตต่ำกว่ารายได้ของตนเอง, การหลีกเลี่ยงหนี้ดอกเบี้ยสูง, การตัดสินใจซื้อที่มีคุณค่า, และการลงทุนในแนวทางที่เรียบง่ายและเข้าใจได้สำหรับการเติบโตในระยะยาว.

พลังของหลักการเหล่านี้ไม่ได้อยู่ที่การเปลี่ยนแปลงอย่างรdramatic แต่เป็นในการใช้พฤติกรรมทางการเงินที่มีวินัยอย่างต่อเนื่อง โดยการหลีกเลี่ยงหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง, หลีกเลี่ยงกับดักการลดค่า, ให้ความสำคัญกับการออม, หลีกเลี่ยงจิตใจการพนัน, และลงทุนในพัฒนาการส่วนบุคคล ครอบครัวธรรมดาสามารถนำความรู้ของมหาเศรษฐีไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงินในชีวิตประจำวันได้.

วิถีชีวิตของบัฟเฟตต์แสดงให้เห็นว่าการสร้างความมั่งคั่งต้องการความอดทน วินัย และการมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายระยะยาว มากกว่าความพอใจในระยะสั้น วิธีการของเขาพิสูจน์ว่าการสร้างความมั่งคั่งนั้นไม่ได้เกี่ยวกับการทำรายได้สูงมาก แต่เกี่ยวกับการตัดสินใจที่ชาญฉลาดเกี่ยวกับเงินของคุณ การสร้างพื้นฐานสำหรับความมั่นคงทางการเงินที่ทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป.