10 นิสัยประหยัดที่สามารถพาคุณจาก $0 สู่ความสงบทางการเงิน

คุณรู้หรือไม่ว่าครึ่งหนึ่งของผู้คนไม่สามารถรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดมูลค่า 1,000 เหรียญได้? แต่ข่าวที่น่าสนใจก็คือ มิลเลียนแนร์ส่วนใหญ่ไม่ได้เริ่มต้นด้วยเงิน — พวกเขาสร้างมันขึ้นมาผ่านนิสัยที่เรียบง่ายและฉลาด ช่องว่างระหว่างความเครียดทางการเงินและความสงบสุขไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำเงินได้เท่าไหร่ แต่ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำอะไรกับสิ่งที่คุณมี.

ความสงบทางการเงินไม่ได้หมายความว่าคุณต้องมีเงินล้านในบัญชี มันหมายถึงการนอนหลับสบายในตอนกลางคืนเพราะคุณใช้ชีวิตต่ำกว่าศักยภาพของตนเอง ทำการเลือกอย่างมีเจตนา และสร้างอนาคตที่มั่นคง นิสัยสิบประการที่มีการวิจัยสนับสนุนเหล่านี้ได้ช่วยให้คนธรรมดาเปลี่ยนแปลงชีวิตทางการเงินของตน และมันก็สามารถทำงานได้สำหรับคุณเช่นกัน ไม่ว่าจะเริ่มต้นจากจุดไหนก็ตาม.

1. สร้างแผนงบประมาณและยึดมั่นตามนั้น

คนที่ร่ำรวยและประสบความสำเร็จมากที่สุดมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน: พวกเขารู้ว่าตนเองใช้เงินไปที่ไหน การตั้งงบประมาณไม่ใช่เรื่องของการจำกัดตัวเอง แต่เป็นการอนุญาตให้ตัวเองใช้จ่ายในสิ่งที่สำคัญที่สุดต่อคุณ ในขณะที่ลดการใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่สำคัญ เริ่มต้นด้วยการติดตามค่าใช้จ่ายทุกอย่างเป็นเวลา 1 เดือน จากนั้นใช้กรอบง่ายๆ เช่น การแบ่ง 50% สำหรับความต้องการ 30% สำหรับความปรารถนา และ 20% สำหรับการออมและการชำระหนี้.

เวทมนตร์เกิดขึ้นเมื่อคุณตรวจสอบและปรับงบประมาณของคุณทุกเดือน คิดซะว่าเป็น GPS สำหรับเงินของคุณ—มันจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณอยู่ที่ไหนและช่วยให้คุณนำทางไปยังที่ที่คุณต้องการไป หลายคนต่อต้านการจัดทำงบประมาณเพราะคิดว่ามันซับซ้อน แต่แม้แต่สเปรดชีตง่ายๆ หรือแอปฟรีก็สามารถเปลี่ยนภาพการเงินของคุณได้อย่างสิ้นเชิง กุญแจสำคัญคือความสอดคล้อง ไม่ใช่ความสมบูรณ์แบบ.

2. สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณก่อน

ก่อนที่คุณจะทำอะไรกับเงินของคุณ สร้างเครือข่ายความปลอดภัยก่อน เริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่ 500 ถึง 1,000 ดอลลาร์ จากนั้นทำงานเพื่อออมสามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่าย อาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้เมื่อคุณแทบจะประคองรายได้ให้พอใช้ แต่การออม 25 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ทำให้คุณได้ 1,300 ดอลลาร์ต่อปี เก็บเงินนี้ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งสามารถสร้างดอกเบี้ยได้ ในขณะเดียวกันก็เข้าถึงได้ง่ายด้วย

กองทุนฉุกเฉินทำมากกว่าการนั่งเฉยๆ—มันป้องกันความมั่งคั่งในอนาคตของคุณ เมื่อรถของคุณพังหรือเมื่อคุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ คุณจะจ่ายเป็นเงินสดแทนที่จะนำไปใส่ไว้ในบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง พฤติกรรมนี้ช่วยป้องกันไม่ให้คุณถอยหลังทางการเงินเมื่อใดก็ตามที่ชีวิตนำสิ่งที่คุณไม่คาดคิดมาให้ คิดว่ากองทุนฉุกเฉินของคุณเป็นประกันสำหรับความสบายใจทางการเงินของคุณ.

3. กำจัดหนี้ดอกเบี้ยสูงอย่างจริงจัง

หนี้เป็นศัตรูที่ใหญ่ที่สุดในการสร้างความมั่งคั่ง โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต ใช้วิธีการชำระหนี้แบบลูกหิมะ: ชำระขั้นต่ำสำหรับหนี้ทั้งหมด แล้วนำเงินพิเศษทุกๆ ดอลลาร์ไปชำระหนี้ที่มียอดน้อยที่สุด วิธีนี้จะทำให้คุณได้รับชัยชนะอย่างรวดเร็วซึ่งจะกระตุ้นให้คุณทำต่อไป เมื่อหนี้เล็กน้อยที่สุดหมดไป ให้ใช้จำนวนเงินชำระนั้นและเพิ่มเข้าไปในการชำระขั้นต่ำของหนี้ถัดไปที่มีขนาดเล็กที่สุด.

เป้าหมายคือการปลอดหนี้ทั้งหมด ยกเว้นหนี้จำนอง ซึ่งอาจหมายความว่าคุณต้องปฏิเสธการรับประทานอาหารนอกบ้าน เสื้อผ้าใหม่ หรือความบันเทิงในช่วงเวลาหนึ่ง แต่เสรีภาพที่คุณจะได้รับมันคุ้มค่ากับการเสียสละทุกอย่าง เมื่อคุณไม่ต้องส่งเงินให้กับบริษัทบัตรเครดิตทุกเดือน คุณสามารถนำเงินที่ได้มาไปสร้างความมั่งคั่งได้ อย่าลืมว่า ทุกดอลลาร์ที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยคือดอลลาร์ที่ไม่สามารถทำงานเพื่ออนาคตของคุณได้.

4. เชี่ยวชาญในการวางแผนมื้ออาหารเชิงกลยุทธ์และการทำอาหารที่บ้าน

อาหารเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดของคุณ แต่ก็เป็นสิ่งที่คุณสามารถควบคุมได้มากที่สุด ใช้เวลาสักสองสามชั่วโมงในวันอาทิตย์เพื่อวางแผนมื้ออาหารและเตรียมวัตถุดิบ ปรุงอาหารเป็นก้อนใหญ่สามหรือสี่มื้อที่คุณสามารถทานได้ตลอดทั้งสัปดาห์ ยุทธศาสตร์นี้ช่วยประหยัดเงิน ลดการสูญเสียอาหาร และกำจัดแรงดึงดูดที่จะสั่งซื้ออาหารที่แพงเมื่อคุณรู้สึกเหนื่อยหลังจากทำงาน.

การช็อปปิ้งของชำอย่างชาญฉลาดสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านอาหารของคุณได้ 10-20% ซื้อของจำเป็น เช่น ข้าว ถั่ว และของกระป๋องในปริมาณมาก ใช้คูปองอย่างมีกลยุทธ์และเลือกซื้อสินค้าตามโปรโมชั่น แต่ต้องยึดตามรายการที่เตรียมไว้เพื่อหลีกเลี่ยงการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย เลือกแบรนด์ทั่วไปมากกว่าแบรนด์ชื่อ—โดยมักจะมีคุณภาพเกือบเหมือนกัน แต่มีราคาเพียงแค่ไม่มาก ในกรณีที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายอาหารประจำสัปดาห์ได้เพียง 50 ดอลลาร์ คุณจะประหยัดได้ 2,600 ดอลลาร์ในหนึ่งปี.

5. เลือกคุณภาพมากกว่าราคาถูก (ทุกครั้ง)

นี่คือเคล็ดลับการประหยัดเงินที่ไม่ค่อยเป็นที่เข้าใจ: บางครั้งการใช้จ่ายมากขึ้นในตอนแรกช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว แทนที่จะซื้อสินค้าที่ถูกที่สุดเสมอ ให้คิดเกี่ยวกับต้นทุนรวมของการเป็นเจ้าของ รองเท้าในราคา 40 ดอลลาร์ที่คุณต้องเปลี่ยนทุกปีมีค่าใช้จ่ายทั้งหมด 320 ดอลลาร์ในระยะเวลาแปดปี ขณะที่รองเท้าที่ราคา 150 ดอลลาร์ที่สามารถใช้งานได้แปดปีก็จะประหยัดค่าใช้จ่ายได้ 170 ดอลลาร์และมอบความสะดวกสบายและสไตล์ที่ดีกว่า

หลักการนี้ใช้กับเครื่องใช้, เครื่องมือ, เทคโนโลยี, และเสื้อผ้า ก่อนที่จะทำการซื้อที่สำคัญ คิดคำนวณค่าใช้จ่ายต่อการใช้งาน ถามตัวเองว่า: “สิ่งนี้จะอยู่ได้นานแค่ไหน และจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ต่อปีในการใช้งาน? ” สินค้าคุณภาพมักมีการรับประกันที่ดีกว่า ทำงานได้อย่างเชื่อถือได้มากกว่า และรักษามูลค่าได้ดีขึ้นหากคุณจำเป็นต้องขายในภายหลัง.

6. ทำให้ความสำเร็จทางการเงินของคุณเป็นอัตโนมัติ

ระบบการเงินที่ดีที่สุดทำงานโดยที่คุณไม่ต้องคิดเกี่ยวกับมัน ตั้งค่าการโอนอัตโนมัติเพื่อย้ายเงินไปยังการออมและการลงทุนก่อนที่คุณจะมีโอกาสใช้มัน อัตโนมัติการชำระเงินค่าบิลเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับการจ่ายช้า กำหนดการบริจาคเป็นประจำไปยังบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อให้คุณสร้างความมั่งคั่งอย่างต่อเนื่อง.

ระบบอัตโนมัติกำจัดอารมณ์ออกจากการตัดสินใจทางการเงินและรับประกันความสม่ำเสมอ เมื่อการโอนเงินออมของคุณเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติทุกครั้งในวันจ่ายเงินเดือน คุณจะปรับการใช้จ่ายของคุณให้เข้ากับสิ่งที่เหลืออยู่แทนที่จะพยายามออมเงินที่เหลืออยู่ในตอนท้ายของเดือน เริ่มต้นจากน้อย ๆ แม้เพียง 25 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ก็รวมเป็น 1,300 ดอลลาร์ต่อปี และคุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินตามที่รายได้ของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดค่าใช้จ่ายได้.

7. นำกฎ 24 ชั่วโมงสำหรับการซื้อไปใช้

การซื้อแบบชั่วขณะที่เป็นหนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดในการทำให้การเงินของคุณต้องสะดุด ก่อนจะทำการซื้อที่ไม่จำเป็นเกิน 50 เหรียญ รอเป็นเวลา 24 ชั่วโมง การหยุดพักง่ายๆ นี้จะช่วยให้จิตใจที่มีเหตุผลของคุณได้มีเวลาตามทันกับอารมณ์ของคุณ คุณมักจะตระหนักว่าคุณไม่ต้องการหรือไม่อยากได้สิ่งนั้นมากอย่างที่คุณคิด.

ในช่วงเวลารอ 24 ชั่วโมงนั้น ให้ถามตัวเองหกคำถาม: "นี่คือความต้องการหรือต้องการ? ฉันมีสิ่งที่ทำหน้าที่นี้อยู่แล้วหรือไม่? ฉันต้องทำงานกี่ชั่วโมงเพื่อจ่ายสำหรับสิ่งนี้?" นิสัยนี้จะช่วยให้คุณแยกแยะระหว่างการซื้อที่เพิ่มคุณค่าให้กับชีวิตของคุณอย่างแท้จริงและการซื้อที่เกิดจากการตลาด ความกดดันทางสังคม หรืออารมณ์ชั่วคราว.

8. พัฒนาหลายช่องทางรายได้

คนที่มีความมั่นคงทางการเงินมากที่สุดไม่พึ่งพาแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียว เริ่มต้นโดยการเพิ่มรายได้หลักของคุณให้สูงสุดผ่านการพัฒนาทักษะและความก้าวหน้าในอาชีพ จากนั้นมองหาแหล่งรายได้เพิ่มเติม นี่อาจหมายถึงการทำงานฟรีแลนซ์ที่คุณมีทักษะอยู่แล้ว การขายสินค้าที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไป หรือการพัฒนาแหล่งรายได้ที่ไม่ต้องทำงานอย่างการลงทุน.

เริ่มต้นด้วยการจัดระเบียบบ้านของคุณและขายสิ่งของที่คุณไม่ใช้งานในแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น eBay, Facebook Marketplace หรือ Vinted ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเงินสดเข้ามาในทันทีในขณะเดียวกันก็เคลียร์พื้นที่ในชีวิตของคุณ จากนั้นลองพิจารณาทักษะที่คุณสามารถสร้างรายได้ เช่น การสอน, ออกแบบกราฟิก, การเขียน, การถ่ายภาพ หรือการให้คำปรึกษา ทุกแหล่งรายได้ใหม่จะช่วยให้คุณมีเงินเพื่อออมและลงทุน สร้างวัฏจักรเชิงบวกในการสร้างความมั่งคั่ง.

9. ลงทุนในการเรียนรู้ต่อเนื่อง

ผู้ที่ประสบความสำเร็จและมีฐานะร่ำรวยไม่เคยหยุดเรียนรู้ พวกเขาอ่านหนังสือ ฟังพอดแคสต์ เข้าเรียน และทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อพัฒนาความรู้และทักษะของตน มุ่งเน้นการเรียนรู้ไปที่ด้านที่สามารถเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้ของคุณ: ความรู้เกี่ยวกับอุตสาหกรรม ทักษะทางเทคนิค ความรู้ทางการเงิน และการพัฒนาตนเอง.

ห้องสมุดท้องถิ่นของคุณเป็นแหล่งทรัพยากรฟรีที่มีค่ามาก ห้องสมุดหลายแห่งมีให้มากกว่าหนังสือ—they ยังมีการประชุมเชิงปฏิบัติการ ทรัพยากรดิจิทัล และแม้แต่โปรแกรมให้ยืมเครื่องมือและอุปกรณ์ ใช้ประโยชน์จากหลักสูตรออนไลน์ฟรี พอดแคสต์ระหว่างการเดินทาง และช่อง YouTube การศึกษา ความรู้ที่คุณได้รับเป็นการลงทุนในอนาคตที่จะเพิ่มความสามารถในการสร้างรายได้ของคุณซึ่งไม่มีใครสามารถนำไปจากคุณได้.

10. สร้างเครือข่ายสนับสนุนทางการเงินของคุณ

การจัดการเงินไม่จำเป็นต้องเป็นการเดินทางที่โดดเดี่ยว ล้อมรอบตัวคุณด้วยผู้คนที่มีเป้าหมายทางการเงินและค่านิยมเหมือนกัน นี่อาจหมายถึงการหามิตรใหม่ที่สนับสนุนวิถีชีวิตการใช้จ่ายอย่างประหยัดของคุณหรือการเข้าร่วมชุมชนออนไลน์ที่มุ่งเน้นไปที่อิสรภาพทางการเงิน การมีผู้คนที่เข้าใจคุณและสนับสนุนเป้าหมายของคุณทำให้การรักษานิสัยที่ดีทำได้ง่ายขึ้นมาก.

มองหาที่ปรึกษาในสาขาของคุณที่สามารถช่วยแนะแนวการพัฒนาชีวิตการทำงานของคุณ ได้มีผู้ที่ประสบความสำเร็จหลายคนที่ยินดีแบ่งปันความรู้หากคุณเข้าไปขอความช่วยเหลืออย่างสุภาพและแสดงความสนใจในความรู้จริงๆ ให้พิจารณาทำงานร่วมกับมืออาชีพด้านการเงินเมื่อทรัพย์สินของคุณเริ่มเติบโต—นักบัญชีที่ดีหรือนักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยประหยัดเงินให้คุณมากกว่าค่าบริการของพวกเขาและช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงได้.

กรณีศึกษา: การเปลี่ยนแปลงทางการเงินของมอลลี

มอลลี่ทำงานเป็นครูและรู้สึกเหมือนว่าตัวเองแทบจะไม่สามารถรับมือกับสถานะทางการเงินได้ ทุกเดือนดูเหมือนจะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเข้ามาใหม่ และเธอรู้สึกเบื่อหน่ายกับการใช้ชีวิตจากเงินเดือนหนึ่งไปยังอีกเดือนหนึ่ง เธอต้องการการเปลี่ยนแปลง เธอเริ่มต้นโดยการนำเสนอพฤติกรรมใหม่สามอย่าง: การสร้างงบประมาณง่ายๆ การทำอาหารที่บ้านมากขึ้น และการรอ 24 ชั่วโมงก่อนที่จะซื้อของที่มีราคามากกว่า $50 ในเวลาเพียงหกเดือน เธอได้เก็บเงินฉุกเฉินครั้งแรก $1,000 ของเธอได้สำเร็จ.

ได้รับแรงบันดาลใจจากความสำเร็จนี้ มอลลี่จึงเพิ่มนิสัยใหม่ ๆ ลงในกิจวัตรประจำวันของเธอ เธอได้ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติ 75 ดอลลาร์สหรัฐทุกสัปดาห์ไปยังบัญชีออมทรัพย์ เริ่มขายของที่ไม่ใช้แล้วในบ้าน และเริ่มสอนพิเศษเพื่อหารายได้เสริม การใช้จ่ายที่น้อยลงและการหารายได้ที่มากขึ้นช่วยเร่งความก้าวหน้าอย่างมาก เธอชำระหนี้บัตรเครดิตและเพิ่มเงินทุนฉุกเฉินเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในสามเดือน.

สองปีต่อมา มอลลี่ได้เปลี่ยนแปลงชีวิตการเงินของเธอโดยสิ้นเชิง เธอมีรถยนต์เป็นของตัวเอง ไม่มีหนี้สินผู้บริโภค และออมเงิน 15% ของรายได้ไปเพื่อการเกษียณที่ดี ที่สำคัญที่สุดคือ เธอมีความสงบใจรู้ว่าเธอสามารถจัดการกับความท้าทายทางการเงินใดๆ ที่เข้ามาได้ นิสัยที่ตอนแรกดูเล็กน้อยได้สร้างความเป็นจริงทางเศรษฐกิจที่แตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิง.

ข้อสรุปที่สำคัญ

• การสร้างและปฏิบัติตามงบประมาณเป็นพื้นฐานของความสำเร็จทางการเงินทั้งหมด.
• กองทุนฉุกเฉินช่วยป้องกันหนี้และมอบความสงบใจในช่วงเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
• การกำจัดหนี้ดอกเบี้ยสูงช่วยให้มีเงินเหลือเพื่อสร้างความมั่งคั่งแทนที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ย.
• การวางแผนมื้ออาหารและการทำอาหารที่บ้านสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ต่อปี
• การซื้อของคุณภาพมีต้นทุนที่น้อยกว่าในระยะยาวกว่าการซื้อของราคาถูกซ้ำ ๆ
• การทำให้การออมและการชำระเงินอัตโนมัติช่วยให้เกิดความสม่ำเสมอโดยไม่ต้องใช้ความตั้งใจ
• กฎ 24 ชั่วโมงช่วยป้องกันการซื้อที่ไม่จำเป็นและการตัดสินใจใช้จ่ายตามอารมณ์ที่มีค่าใช้จ่ายสูง.
• หลายช่องทางรายได้ช่วยให้มีความมั่นคงทางการเงินและเร่งการสร้างความมั่งคั่ง.
• การเรียนรู้ต่อเนื่องเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้และเปิดโอกาสใหม่ๆ
• การสร้างเครือข่ายสนับสนุนทำให้การรักษานิสัยทางการเงินที่ดีนั้นง่ายขึ้นมาก

ข้อสรุป

ความสงบทางการเงินไม่ได้เกี่ยวกับการมีเงินจำนวนหนึ่งจำนวนใด แต่เกี่ยวกับการควบคุมเงินของคุณและความมั่นใจในอนาคตทางการเงินของคุณ สิบสิ่งเหล่านี้มีผลงานเพราะพวกเขาแก้ปัญหาด้านการจัดการเงินในแง่มุมที่เป็นจริงและจิตวิทยา พวกเขาช่วยให้คุณใช้จ่ายน้อยลง, ทำเงินมากขึ้น และทำให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้ดียิ่งขึ้นอย่างสม่ำเสมอ.

การเดินทางจากความเครียดทางการเงินไปสู่ความสงบทางการเงินต้องใช้เวลาและความอดทน แต่ละก้าวเล็ก ๆ มีความสำคัญ เริ่มต้นด้วยนิสัยหนึ่งหรือสองอย่างที่คุณจัดการได้ง่ายที่สุดในสถานการณ์ของคุณ จากนั้นค่อย ๆ เพิ่มนิสัยอื่น ๆ เมื่อมันกลายเป็นประจำ จำไว้ว่าการสร้างความมั่งคั่งคือการวิ่งมาราธอน ไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น และนิสัยที่คุณพัฒนาขึ้นในวันนี้จะกำหนดความเป็นจริงทางการเงินของคุณในปีต่อ ๆ ไป ตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณสำหรับทุกทางเลือกทางการเงินเชิงบวกที่คุณทำตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป.